L'IA au Cœur de la Banque de Demain : Performances et Innovations pour un Secteur en Mutation |
Introduction
Le secteur bancaire, pilier de l’économie mondiale, traverse une transformation majeure sous l’impulsion de l’intelligence artificielle.
Devenue incontournable, l’IA optimise les performances, la gestion des risques et l’expérience client.
Par l’automatisation des processus, l’analyse prédictive et les chatbots, elle révolutionne les opérations internes et renforce les interactions avec les clients, redéfinissant ainsi la banque de demain.
Cet article explore comment l’IA façonne l’avenir du secteur bancaire, les avantages qu’elle apporte en matière de performance et d’innovation, ainsi que les défis à surmonter pour une adoption réussie.
Propriétaires de banque : une solution pour vous !
9 conseils d'usage pour une transformation
digitale de technologies de pointes
1- Le recours aux technologies numériques, à l’intelligence artificielle et au big data s’intensifie
Le recours intensif aux technologies numériques représente un des vecteurs d’innovation les plus importants dans le secteur bancaire. L’année 2023 a été marquée par le lancement du logiciel d’intelligence artificielle Chat GPT, qui a fait prendre
conscience au grand public de la richesse des possibilités offertes par cette technologie.
L’industrie bancaire est un des secteurs les plus en pointe dans le déploiement de l’intelligence artificielle et cette tendance devrait se poursuivre dans les
années à venir.
2- Bots conversationnels et IA d’automatisation bancaire
L’intelligence artificielle (IA) est utilisée dans les banques pour automatiser les tâches, améliorer l’expérience client et accroître l’efficacité.
Les chatbots offrent une assistance 24h/24 et 7j/7 pour répondre aux questions courantes, permettant au personnel de se concentrer sur des tâches à forte valeur ajoutée.
3- Adaptation des produits et renforcement de la gestion des risques
L’IA et le big data permettent aux banques de mieux comprendre leurs clients en analysant des données massives, facilitant ainsi
des offres personnalisées et des recommandations adaptées. Avec l’open banking, ces pratiques devraient se développer
davantage.
Ces technologies sont également cruciales pour prévenir la fraude , en détectant plus efficacement les transactions suspectes, et pour renforcer la gestion des risques liés aux crédits, aux marchés et aux partenaires financiers. Les banques investissent dans des outils prédictifs pour améliorer leur capacité à anticiper les comportements et sécuriser leurs opérations.
4- Les technologies blockchain font émerger de nouvelles solutions
L’engouement pour les applications basées sur la blockchain constitue un bouleversement pour le secteur bancaire. Si une partie des solutions développées grâce à ces technologies se veulent être des alternatives et donc des concurrentes au secteur bancaire traditionnel, les grands acteurs cherchent également à en tirer parti pour développer de nouveaux produits et renforcer leur efficacité opérationnelle.
5- La tokenisation des actifs ouvre de nouveaux horizons pour le secteur bancaire traditionnel
La blockchain est une technologie décentralisée, sécurisée et transparente permettant de stocker et de transmettre des
informations, sans intervention d’intermédiaires. Initialement liée au Bitcoin, elle s’étend aujourd’hui à divers secteurs comme la finance, l’immobilier et la santé.
Ses principaux avantages sont l’historique immuable des transactions et la décentralisation validée par un réseau d’ordinateurs. Le secteur bancaire, d’abord réticent, utilise désormais la blockchain pour optimiser les paiements internationaux, réduire les coûts et créer de nouveaux produits comme les prêts peer-to-peer.
6- La cybersécurité s’impose comme un enjeu majeur du secteur financier
Avec la numérisation croissante des services financiers, la cybersécurité devient un enjeu de taille pour les institutions financières. Il s’agit pour elles de répondre aux attentes des clients en matière de confidentialité et de sécurité des données et de relever le défi technologique de la sécurisation de leurs infrastructures numériques pour être capable de faire face aux menaces de cyberattaque.
7- L’enjeu de la gestion et de la protection des données
Les enjeux de la cybersécurité résident donc à la fois dans la protection des données stockées sur les serveurs, la sécurisation des canaux de communication ainsi que le contrôle des accès aux informations sensibles. Cette problématique est particulièrement forte sur le marché du crédit car il s’agit de protéger les données des emprunteurs. Selon la Banque de France, le risque cyber est un des principaux risques auquel le secteur bancaire sera confronté dans les prochaines années.
L’enjeu est de taille car au-delà des risques de divulgation d’informations confidentielles, une attaque de grande ampleur contre des banques
pourrait avoir un impact systémique sur l’ensemble du secteur et constituer une menace sur la stabilité financière.
8- La protection d’un secteur sensible face à des cyberattaques en augmentation constante
Le secteur bancaire, cible privilégiée des cyberattaques, a vu les menaces augmenter de 20 % en Europe depuis la guerre en Ukraine. En réponse, les banques investissent massivement dans la cybersécurité, notamment dans le cryptage, l’authentification
et la surveillance.
Elles utilisent également des technologies avancées comme l’IA pour détecter et contrer les menaces en temps réel.
9- Unification des canaux de communication et la génération des KPI'S intelligents
L’unification des canaux de communication : L’unification des canaux de communication regroupe tous les points de contact
clients (téléphone, chat, e-mail, réseaux sociaux, SMS) sur une seule plateforme, permettant aux agents de gérer les interactions depuis un espace unique.
La génération des KPI’s : La génération de KPI’s intelligents repose sur l’utilisation de technologies avancées, comme l’IA et le ML, pour créer des indicateurs dynamiques capables de s’adapter aux changements. Ces outils mesurent en temps réel, analysent des tendances et prévoient des anomalies, permettant des décisions éclairées et
stratégiques.
Conclusion
L’IA ne se contente pas de transformer les processus internes des banques, elle révolutionne également leur manière de penser et d’aborder l’innovation. En matière de performance, elle permet de réduire les coûts, d’améliorer la sécurité et d’offrir une personnalisation accrue. En termes d’innovation, elle ouvre la voie à de nouveaux services et produits bancaires plus intelligents et plus adaptés aux besoins spécifiques des clients, tout en permettant une plus grande réactivité face aux défis du marché.
L’adoption réussie de l’IA dans les banques nécessite une approche réfléchie et bien planifiée. En surmontant les défis liés à la
gestion des données, à la sécurité, à la formation des talents, à la conformité réglementaire et à la gestion du changement, les banques peuvent exploiter pleinement le potentiel de l’IA pour transformer leur manière d’opérer. , tout en restant attentif aux
enjeux éthiques et à la transparence.